Amortización por el Sistema Alemán

En la Amortización por el Sistema Alemán los intereses son decrecientes sobre saldo y pago del capital constante (igual desde la primera hasta la ultima cuota), por lo que, las cuotas varían en forma decreciente

Ej.

Cuota Nº	Interés	Amortización	Cuota
1	50	50	100
2	40	50	90
3	30	50	80
4	20	50	70
5	10	50	60

Caso Práctico

Pedro Rios solicita un préstamo del Banco de la República de Luque, el monto es de $1000, le informan que el interés será de 36% anual y en 4 cuotas iguales (Sistema Alemán), cual es el monto de la cuota?

	A	B
1	Préstamo (Va)	1000
2	Interés (Tasa)	36%
3	Plazo (Nper)	4
4	Interés	=B1*(B2/12)
5	Capital	=1000/B3
6	Cuota	=B4+B5

Si procediste correctamente:

El interés es 30

El Capital es 250

El Monto de la Cuota es 280

Como veras la tasa de interés la volvimos a dividir entre 12, por lo que el anual.

Para el calculo de la segunda cuota debemos restas la amortización de 250 de la primera y así obtendremos el interés que seguro va a ser mas bajo que el primero

	A	B
1	Préstamo (Va)	=1000-250
2	Interés (Tasa)	36%
3	Plazo (Nper)	4
4	Interés	=B1*(B2/12)
5	Capital	=1000/B3
6	Cuota	=B4+B5

Si procediste correctamente:

El interés es 22,50

El Capital es 250

El Monto de la Cuota es 272,50

Y así sucesivamente hasta cancelar el préstamo.

Amortizaciones por el Sistema Francés

En la Amortización por el Sistema Francés los intereses son decrecientes y pago del capital es creciente, pero manteniendo las cuotas constante.

Ej.

Cuota Nº	Interés	Amortización	Cuota
1	80	20	100
2	70	30	100
3	60	40	100
4	50	50	100
5	40	60	100

Caso Práctico

Juan González solicita un préstamo del Banco Real de Luque, el monto es de $1000, le informan que el interés será de 36% anual y en 4 cuotas iguales (Sistema Francés), cual es el monto de la cuota?

	A	B
1	Préstamo (Va)	1000
2	Interés (Tasa)	36%
3	Plazo (Nper)	4
4	Cuota	=PAGO(B2/12;B3;B1)

Si procediste correctamente el resultado es -269,03.

Es negativo por que el monto del préstamo es positivo y por lo tanto al ir pagado hay que restar del mismo. Y B2 que es el interés porque se divide entre 12, es por que el interés es anual, si es semestral hay que dividirlo entre 2, cuatrimestral entre 3 y bimestral entre 6.

Pero como saber cuanto de interés y cuanto de capital estamos pagando?

Para realizar este calculo primero tienes que hacer Click en Herramientas, Click en Complementos, marcas la opción Herramientas para Análisis y Click en Aceptar.

Ahora podemos calcular cuanto es interés de la cuota.

	A	B
1	Préstamo (Va)	1000
2	Interés (Tasa)	36%
3	Plazo (Nper)	4
4	Cuota	-269,03
5	Numero de Cuota (periodo)	1
6	Interés de la Cuota	=PAGOINT(B2/12;B5;B3;B1)

Si procediste correctamente el resultado es -30,00

Acuérdate siempre el interés es divido 12, por que el anual. Ahora puedes cambiar el "Numero de Cuota" con lo que cambiara el monto del "Interés de la Cuota" ya que en el Sistema Francés las cuotas decrecen.

Calculemos cuanto amortizamos el capital

	A	B
1	Préstamo (Va)	1000
2	Interés (Tasa)	36%
3	Plazo (Nper)	4
4	Cuota	-269,03
5	Numero de Cuota (periodo)	1
6	Interés de la Cuota	-30,00
7	Capital de la Cuota	=PAGOPRIN(B2/12;B5;B3;B1)

Si procediste correctamente el resultado es -239,03

Por lo que la suma del capital + interés = 269,03 que es el monto de la cuota constante.